经济学有一个非常著名的“帆船理论”：家庭资产好比一艘船，由船身（存款）、船帆（投资）和救生圈（保险）组成。一艘船有一个不可缺少的部分是救生圈，它相当于我们家庭资产中的保险投资，保险可以给我们提供东山再起的机会。随着保险业的发展，越来越多的险种已经超出了传统险保障的功能而具备了一定的投资理财属性。这样我们教课书上提到的保险投资的“双十法则”就不能完全适用于现在的保险理财。保险理财专家认为日常做保险理财时一定要做到“五个了解”，让保费支出实现投保目的，让保险为自己排忧解难。

　　（1）了解投保目的，选择有效的险种

　　炒金如何赚钱专家免费指导 银行黄金白银TD开户指南 银行黄金白银模拟交易软件 集金号桌面行情报价工具 要根据自己的自身情况和家庭情况，确定自己投保的目的。由于社会养老保险有交费上限，而商业养老保险基本无交费上限，成功人士可大手笔投资养老保险，以保证富足的晚年生活。

　　（2）了解保险需求，确定保险额度

　　根据自己家庭的收支状况、资产负债情况、家庭成员的未来生活目标、身体状况等确定保险额度，实现险尽其用，精准投资。

　　（3）了解经济环境，确定投保策略

　　重点关注利率环境和保险条款中有关利率调整的约定。对于投资类保险还要重点关注保险资金投资的对象和其所处的宏观经济环境。投连险一定要根据经济周期进行投资，学习和掌握投资时钟法则，保证自己在经济周期的不同阶段都能赚取最大化收益。

　　（4）了解风险承受能力，避免违约损失

　　对于长期期交保险一定要对未来交费期的收支情况做好充分的估计，确保能按期交费，不能按期交费或中途退保可能会带来本金的损失。对于投连险等高风险的保险产品，一定要事先评估自己的专业和风险承受能力。

　　（5）了解保险合同条款，确定保险责任

　　根据家庭保险需求，结合产品特点选择最适合自己的险种。当发生合同条款约定的责任事件时，及时办理保险理赔，充分发挥保险功效。