徐先生原本在娄底过着小康生活，他工作体面，家庭美满，夫妻俩事业都算稳定，但这一切在今年10月份发生了变化。当一家猎头公司提供给他一份高薪工作时，他犯难了，因为工作地点在长沙，这意味着他要举家迁到长沙去工作和生活。那么，对于徐先生和妻子来说，来到长沙后是先租房子还是买房子比较划算呢？    

　　理财案例

　　徐先生今年34岁，在娄底一家公司担任经理。今年10月份，长沙一家新成立的同类公司通过猎头公司找到徐先生，并有意以税后1万元的月薪及每年5万元的年终奖金吸引徐先生前往长沙，担任下设一个部门的主管经理。

　　徐先生的太太赵女士今年30岁，为娄底某高中教师，月收入在3000元左右，目前已怀孕2个月。目前，徐先生和太太在基金和理财产品上的投入大约为20万元，活期存款及定期存款各5万元。此外，两人现有房产一处，市价约为40万元。

　　夫妻俩都希望孩子出生后就将事业及生活重心转移到长沙，从此在长沙扎根。

　　究竟是买房还是租房？现有资产又该如何变现及分配投资？夫妻俩至今仍不知该如何妥善地迁财迁家。

　　理财诊断

　　对于很多人来说，举家迁徙到另外一个城市并不是一件容易的事情。徐先生跳槽后月税后收入10000元，而赵女士以她多年的教学经验，在长沙找一份月入5000多元的工作也不成问题。两人日常生活开销6000元，每月就还有9000多元的结余。再加上徐先生的年终奖金50000元，扣除年底支出给双方父母的红包20000元和留存的20000万元左右的旅游基金，还结余10000元。

　　从家庭结余上看，徐先生的家庭结余资金较多，但是缺少合理的规划利用，需要一个有效的理财规划，让家庭的财富转动起来。

　　理财建议

　　【房屋规划】

　　刚到长沙时，徐先生不妨先租房，一来可以对新公司进行全面考察，确定自己能否在新公司长期发展。二来可以了解房地产市场的价格，了解附近的坏境，是否交通便利，配套设施完整。买房前势必要做全盘考量，不能急于一时。

　　租房方面，赵女士倾向租一套月租2500元左右的二居室，这对徐先生目前状况来说，并没有什么压力。如今在长沙买一套100平方米的普通住房，加上装修费、家电费等大概100多万元，徐先生可以把娄底的那套市价40万的房卖掉，再赎回一部分基金和理财，徐先生只需要贷款20-30万元即可。

　　【投资规划】

　　一般来说，合理的家庭结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。根据分析，徐先生家庭的储蓄率较高，但投资配置比例比较单一，应提高各个类型产品的配置比例。

　　建议首先应留出3-6个月的日常生活费用，并购买15000元保障类的保险。购买保险产品的主要目的应为获得保障，根据家庭情况，首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗，尤其是重大疾病等保障产品。其次，将家庭余下来的资产进行投资，20%-30%的资金购买股票型基金，追求相对高的收益，10%-20%资金购买灵活性理财产品。

　　【教育规划】

　　孩子出生后，家庭支出会有所提高，未来的教育学费更是一笔很高的费用。如果等到需要时才开始筹措，就显得比较吃力，必须通过细水长流的方式，利用金钱的复利效应，在相当长的一段时间逐渐累积成一笔可观的教育储备金。

　　建议可以购买教育保险年缴10000元，它相当于将短时间急需的大笔资金分散逐年储蓄，投资年限通常最高为18年，所以越早投保，缴费压力越小，领取的教育金越多。还可以购买基金定投，月投1000元 ,这一投资方式可以平摊投资成本，降低整体风险。通过逐月储蓄，积累财富。

　　■三湘华声全媒体记者 梁兴

　　通讯员 许畅