【案例】

　　财迷团团友谢先生，月收入一万元，房贷每月2100元，生活花销每月5000元，目前暂无积蓄。理财需求：两年内为结婚做准备，想利用工作休息开家火锅店。

　　【理财规划】

　　谢先生目前每月结余为2900元，两年内做结婚准备，首先要做结余规划，适当减少每月消费，如果每月能减少1000元的其他消费对理财规划更有利。资金积累最好的产品是基金定投和黄金(1244.80, 1.20, 0.10%)定投。

　　建议现以货币或者债券基金定投做起，适当搭配小额黄金定投。货币基金风险极低，流动性强，作为短期投资可以随时支取建议每个月1500元，平均年化收益4%左右；债券基金风险不大，流动性较强，可以作为中期投资建议每个月1000元，平均年化收益6%左右；黄金定投投资期限较长，且投资标的为贵金属保值效果较好，可以作为中长期投资，建议每个月投入400元。投资期限暂作两年，根据实际情况再作变更和增加。

　　自主创业首先需要启动资金和人员配置，鉴于谢先生目前没有积蓄且每月结余不多，创业的基本要求暂不符合，如果想法强烈可以考虑与人合作共同谋划。

　　指导专家：建行北京科南路储蓄所个人客户经理范月

　　京华时报[微博]记者高晨